Pagare l’assistenza dall’estero: pensioni, tasse e trasferimenti di denaro

Partite dal budget

Ottenete preventivi scritti dalle strutture che state valutando e confrontateli con la nostra guida per capire i costi dell’assistenza. Poi elencate le entrate regolari del vostro familiare (pensioni, affitti, rendite) e i risparmi, e calcolate per quanti anni possono coprire le rette, tenendo conto degli aumenti di prezzo. Consultate contratti e rette per sapere che cosa è compreso.

La pensione statale britannica all’estero

Secondo GOV.UK, è possibile richiedere la pensione statale britannica (State Pension) vivendo all’estero se si sono versati sufficienti contributi National Insurance britannici. Per fare domanda bisogna essere a non più di quattro mesi dall’età pensionabile, e la domanda si presenta tramite l’International Pension Centre. Alcuni punti pratici dalle stesse indicazioni:

• Bisogna scegliere un solo paese di pagamento. Non si può essere pagati in un paese per parte dell’anno e in un altro per il resto.
• La pensione può essere accreditata su una banca del paese in cui si vive, oppure su una banca o building society britannica. Il conto può essere intestato a voi, cointestato o, con il suo permesso, intestato a un’altra persona.
• Per un conto estero servono IBAN e BIC, oppure codice della banca e numero di conto.
• I pagamenti sono convertiti nella valuta locale al tasso di cambio del giorno della conversione, con una commissione di conversione dello 0,39%.
• I pagamenti avvengono ogni quattro o 13 settimane.

GOV.UK ha pagine separate su come la pensione è influenzata dal luogo di residenza, compresi gli aumenti annuali: consultatele per le regole aggiornate.

Tasse in due paesi

GOV.UK spiega che la pensione può essere tassata sia dal paese in cui si vive sia dal Regno Unito. Si pagano le imposte britanniche se si riceve una pensione da un ente britannico o se si è considerati residenti nel Regno Unito ai fini fiscali, e bisogna informare l’HMRC se ci si trasferisce all’estero.

Potreste non dover pagare due volte se il paese in cui vivete ha una convenzione contro la doppia imposizione con il Regno Unito. Ogni convenzione stabilisce quale paese tassa il reddito, dove si chiede l’agevolazione e in che misura. A seconda della convenzione, l’agevolazione può essere concessa prima dell’applicazione dell’imposta o come rimborso successivo. La maggior parte delle pensioni pubbliche britanniche, come quelle dei dipendenti statali, è normalmente tassata solo nel Regno Unito. Per chiedere l’agevolazione di solito si invia un modulo all’autorità fiscale del paese di residenza, che conferma il diritto e lo restituisce a voi o lo inoltra all’HMRC.

Pagare la struttura

• Chiedete alla struttura come accetta i pagamenti (bonifico, addebito diretto, carta) e in quale valuta.
• Confrontate i tassi di cambio e le commissioni della vostra banca con quelli di un operatore specializzato nei trasferimenti, perché i trasferimenti regolari si sommano.
• Valutate di aprire un conto bancario locale per il vostro familiare e verificate chi è autorizzato a operarvi. Le banche spesso richiedono una procura che accettino. Vedi documenti legali per l’assistenza all’estero.
• Chiedete cosa succede alle rette pagate in anticipo se il vostro familiare se ne va o muore.
• Conservate la documentazione di ogni pagamento e stabilite per iscritto chi paga cosa se i fratelli dividono la spesa.

Esiste un aiuto pubblico?

In molti paesi del Mediterraneo il sostegno pubblico alle case di cura dipende da residenza, valutazione e talvolta periodi di attesa, per cui chi arriva da poco spesso paga privatamente all’inizio. Consultate le nostre guide per paese: Spagna, Portogallo, Francia, Italia, Grecia e Turchia, e la guida sulla copertura sanitaria all’estero.

Domande frequenti

Il mio familiare può mantenere la pensione statale britannica se si trasferisce all’estero?

Secondo GOV.UK, è possibile richiedere la pensione statale britannica all’estero se si sono versati sufficienti contributi National Insurance. La domanda si presenta tramite l’International Pension Centre entro quattro mesi dall’età pensionabile. Consultate le pagine di GOV.UK su come la pensione è influenzata per sapere degli aumenti.

Il mio familiare sarà tassato due volte?

Potrebbe essere tassato in entrambi i paesi, ma una convenzione contro la doppia imposizione può evitarlo. Ogni convenzione decide quale paese tassa il reddito e come si chiede l’agevolazione. Un consulente fiscale può confermare che cosa si applica.

In quale valuta vanno pagate le rette?

Chiedete alla struttura. La maggior parte accetta la valuta locale. Confrontate tassi di cambio e commissioni tra la vostra banca e gli operatori di trasferimento, perché i pagamenti regolari si sommano.

Fonti e approfondimenti

• GOV.UK: State Pension if you retire abroad
• GOV.UK: Tax when you get a pension and live abroad
• GOV.UK: Tax on your UK income if you live abroad: if you are taxed twice

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